چرا استعلام گزارش اعتبار سنجی مفید است؟
استعلام گزارش اعتبارسنجی نشان می دهد که سابقه هر فرد در زمینه پرداخت وام و اقساط آن چگونه است. هرچه امتیاز یک فرد بیشتر باشد، نشان می دهد که معامله با این فرد و اعطای وام به او ریسک کمتری دارد. اگر به استعلام گزارش اعتبارسنجی نیاز دارید، می توانید در سایت سلام بانک با پرداخت هزینه‌ای اندک، اطلاعات مورد نیاز خود را دریافت کنید.
شاخص های اعتبار سنجی چه مواردی است؟
شاخص های اعتبارسنجی شامل اطلاعاتی درباره نحوه بازپرداخت اقساط توسط افراد مختلف، بدهی های جاری و … می شود. در واقع شاخص های اعتبارسنجی در هر بانک با توجه به توانایی افراد در بازپرداخت اقساط وام تعیین می شود.
مشتریانی که دارای بدهی جاری هستند، در شاخص های اعتبارسنجی، امتیاز کمتری به دست می آورند. هرچه نوع تسهیلات دریافتی توسط افراد بیشتر باشد، نشان می دهد که امتیاز اعتباری بالاتری دارد. افرادی که بتوانند توانایی مالی خود را در بازپرداخت وام های نشان دهند، امتیاز بیشتری به دست می آورند و نسبت به افرادی که وام هایی با مبالغ کمتر دریافت می کنند، اعتبار بالاتری خواهند داشت.
البته توجه داشته باشید که می توان با استفاده از وام های مختلف، کارت های اعتباری و یا حساب های گوناگون، رتبه اعتباری را بهبود بخشید. اما مهم‌ترین عاملی که می تواند بر شاخص های اعتبارسنجی تاثیر داشته باشد، پرداخت به موقع اقساط است.
مطالب بیشتر
اعتبارسنجی مقیاسی است که برای محاسبه ریسک اعتباری افراد از آن استفاده می شود. با استفاده از فرمول های استاندارد، می توان گزارش اعتبارسنجی افراد را استخراج و محاسبه نمود. زمانی که یک فرد صورتحساب ها و اقساط تسهیلات دریافتی خود را به موقع پرداخت کند، رتبه اعتباری خوبی به دست می آورد و این نشان می دهد که این فرد تمایل به بازپرداخت اقساط وام های دریافتی خود دارد. اما در صورتی که فرد رتبه اعتباری نامناسبی داشته باشد و نتوانسته باشد اقساط تسهیلات اعتباری خود را به موقع پرداخت کند از نظر اعتبارسنجی، سابقه منفی پیدا می کند. بعضی اوقات دلیل داشتن سابقه منفی، چک برگشتی ورشکستگی یا عدم پرداخت مالیات است.
سامانه اعتبارسنجی با بررسی رفتار بانکی افراد و نحوه انجام تعهدات مالی به آن ها امتیاز هایی می دهد که به عنوان رتبه اعتباری محسوب می شوند. در صورتی که قصد اعتبارسنجی فردی را دارید، می توانید از طریق وارد کردن اطلاعات هویتی او در سایت سلام بانک، سوابق مالیش را دریافت نموده و برای انجام معاملات مالی خود با دید باز تصمیم بگیرید.
موسسات مالی و بانک ها نیز از این روش برای اعطای وام به متقاضیان استفاده می کنند. افرادی که رتبه پایین‌تری داشته باشند، نمی‌توانند تسهیلات سنگین بگیرند. اما حالا این سوال مطرح می شود که چرا باید اعتبارسنجی را استعلام کنیم؟
در صورتی که شما درباره شناسنامه اعتباری افراد اطلاعات کافی داشته باشید، می توانید مطمئن باشید که آن ها به تعهدات مالی خود عمل می کنند. برای اینکه از رتبه اعتباری افراد برای انجام مراودات مالی در موسسات و بانک ها مطمئن شوید، می توانید از طریق سایت سلام بانک سطح اعتباری آن ها را بسنجید و سپس اقدام به معامله کنید.
اطلاعاتی که در سامانه اعتبارسنجی به آن ها دسترسی پیدا می کنید، شامل اطلاعات هویتی، سابقه اعتباری، تعهدات عمومی، ضمانت ها، تغییر اطلاعات مشتری و … می شود. اگر شما بتوانید رتبه اعتباری بالاتری کسب کنید یا افرادی که با آن ها قصد معامله دارید، رتبه اعتباری بالایی داشته باشند، می توانند وام های سنگین تری دریافت کنند و برای گرفتن دسته چک یا خرید نسیه و اقساطی با مشکل مواجه نمی‌شوند.
به این ترتیب بانک ها دیگر درگیر مشکلاتی چون معوقات بانکی نمی شوند و بازگشت سرمایه های بانکی به موقع انجام خواهد شد. مواردی که به آن ها اشاره کردیم، جزو مزایای استعلام گزارش اعتبارسنجی هستند.
رتبه اعتباری یکی از مهم ترین عوامل در زندگی مالی افراد است. بانک ها برای اینکه بتوانند به فردی وام بدهند، باید ابتدا رتبه اعتباری او را بررسی کنند. حتی افراد برای خرید بیمه ماشین باید نمره اعتباری خوبی داشته باشند. چرا که ارائه دهندگان بیمه، ابتدا برای تنظیم نرخ بیمه رتبه اعتباری فرد را بررسی می کنند.
حالا که متوجه شدید رتبه اعتباری بالا تا چه اندازه می تواند روی زندگی هر فرد و معاملات مالی او تاثیر داشته باشد، بهتر است با روش های بهبود رتبه اعتباری آشنا شوید.
پرداخت به موقع صورتحساب ها
یکی از مهم ترین کار هایی که می تواند به بهبود رتبه اعتباری کمک کند، پرداخت به موقع بدهی ها و صورتحساب ها است. تأخیر در پرداخت یک صورتحساب هم می تواند یک نمره منفی در رتبه اعتباری شما باشد.
پاک کردن سوابق منفی
اگر سابقه اعتباری شما دارای موارد منفی زیادی باشد، با پرداخت بدهی های گذشته و عدم دیرکرد پرداخت، می توانید سابقه منفی خود را پاک کنید. اگر حساب های شما مسدود شده‌اند یک حساب جدید افتتاح کنید و به صورت ماهانه و به موقع، پرداخت های خود را انجام دهید. پرداخت های مثبت می توانند تأخیر و پرداخت های منفی قبلی شما را تحت تاثیر قرار دهند. به طور کلی بعد از گذشت ۷ سال نمرات منفی در رتبه اعتباری شما از بین می روند، البته این شامل ورشکستگی نمی شود. زیرا سابقه ورشکستگی تا مدت ۱۰ سال در رتبه اعتباری افراد تحصیل می گذارد.
افتتاح حساب های اعتباری مختلف
اگر اعتبار های مختلف دریافت کنید و حساب های متفاوتی داشته باشید، باعث بهبود و افزایش رتبه اعتباری شما می شود. زیرا این امر نشان می دهد که شما تجربه داشتن حساب های اعتباری متفاوت را دارید.
حساب های قدیمی خود را حفظ کنید
سامانه اعتبارسنجی اعتبار می تواند ۱۵ درصد رتبه شما را بهبود ببخشد. بنابراین بهتر است از حساب های قدیمی خود در فواصل زمانی معین استفاده کنید تا بتوانید نمره اعتباری آن حساب را بهبود ببخشید. هرچه افراد بتوانند در طول سال های متمادی، حساب های اعتباری خود را بهتر مدیریت کنند، می توانند رتبه بهتری به دست بیاورند. بعضی از افراد تصور می کنند افتتاح حساب های جدید و غیر ضروری می تواند نمره اعتباری آن ها را افزایش دهد. در صورتی که کاملاً برعکس است.
فقط در مواقع لزوم استعلام گزارش اعتبارسنجی بگیرید
در صورتی که افراد به صورت مرتب درخواست گزارش اعتباری بدهند، این استعلام در سابقه اعتباری آن ها درج می شود و به مدت دو سال این رتبه در گزارش اعتباری نشان داده می شود. البته این گزارش فقط به مدت یک سال روی نمره اعتباری تاثیر دارد. اما بهتر است اجازه دهید از آخرین استعلامی که گرفته‌اید، زمان بگذرد. زیرا این استعلام ها می توانند ۱۰ درصد از نمره اعتباری شما را تشکیل دهند.
سوالات متداول
رتبه اعتباری نشان می دهد که هر فرد اقساط تسهیلات اعتباری خود را به موقع پرداخت کرده است و دارای اعتبار خوبی نزد بانک ها است.
گزارش اعتباری هر فرد شامل امتیاز اعتباری او و نحوه بازپرداخت وام های بانکی می شود. این گزارش با استفاده از تحلیل اطلاعات بانکی و از طریق منابع مختلف به دست می‌آید.
